פרק 18. הכסף צריך להרוויח כסף.
כל עוד האנושות קיימת, היא תמיד תצטרך כסף. עדיין לא כולם למדו להרוויח אותו, אבל כן כולם למדו לקחת הלוואות :)
מתן הלוואות היא הדרך הקלה ביותר להרוויח כסף. אתה אישית לא עובד, לא ממציא שום דבר, לא מסכן כלום, רק נותן כסף כהלוואה - זה הכל. מי שלקח את ההלוואה - הוא זה שלא ישן לילות מרוב הדאגות.
החל מרוטשילד ועד FED של ארצות הברית - כולם חיים על חשבון מתן הלוואות. כאן בגאורגיה, אנשים משלמים 2-3% לחודש עבור הלוואה פרטית, שזה 24%-36% תשואה שנתית. למה שאני לא אנסה למכור כסף?
הכי אטרקטיבי במתן הלוואות הוא, שאני כמעט ולא צריך לעשות כלום. הכסף שלי עובד בשבילי. אתה יכול פעם אחת לבנות מערכת ואחרי זה היא תתחיל לעבוד ללא התערבות שלך. עכשיו, כמובן, זה נשמע לי מצחיק, אבל אז, כשהתחלתי, זה באמת נראה לי כתוכנית מושלמת.
הבעיה הראשונה התעוררה ברגע שהחלטתי להקים את העסק. למעשה, כאשר אתה מצהיר שאתה נותן הלוואות, אתה מכריז לכל העולם שיש לך כסף פנוי. זה ממש לא בטיחותי.
זה מושך לא רק את אלה שרוצים לקחת הלוואה, אלא גם רמאים, גנבים, קרובי משפחה שנמצאים בבעיות כרוניות.
לכן, צריך לשכור מנהל ולעסוק בהלוואות בשמו. אבל אז מתעוררת בעיה נוספת: אם מישהו מנהל את הכספים שלך, אז למעשה הוא מנהל גם אותך, כי הוא תמיד מודע למצבך הכלכלי ואתה הופך להיות תלוי בו.
אבל מה עם הבנקים? מה עם כל אלה שמנפיקים הלוואות? נראה שאין להם בעיות כאלה? הרי הם עובדים בבטחה!
העובדה היא שיש להם ארגון גדול ורציני שעוסק בהלוואות. עם צוות גדול של עובדים, מנהלים והרבה כסף פנוי.
אני לעומתם אדם פשוט, רגיל, שרוצה להשקיע כסף בצורה רווחית. לא כסף של המדינה, לא כסף שהודפס על ידי, לא כסף גנוב, אלא כסף שהרווחתי בעמל רב. אני לא יכול לקחת סיכונים.
החלטתי לבדוק את הרעיון על כמות קטנה של כסף, כדי לא לבלוט יותר מדי ולא לקחת שום עוזר. פרסמתי הודעה שאני מנפיק הלוואות והתחלתי לחכות לפניות. כבר ביום הראשון קיבלתי 3 שיחות מלקוחות מעוניינים.
בדרך כלל, הלקוחות רושמים דירה או בית שלהם כערבות, לכן צריך להיפגש עם האנשים, לראות דירות שלהם וכו'.
מיד התעוררה בעיה - אתה אף פעם לא יודע מי הוא שמבקש את ההלוואה. אולי הם מעוניינים רק לראות מי יבוא לבדוק את הדירה שלהם, ואז יתכננו איך אפשר לקחת ממנו כסף בדרכים אחרות? אולי אני פרנואיד, אבל תסכימו שיש אמת כלשהי מאחורי המילים שלי. כמובן, זה לא קורה כל יום, אבל מספיק שזה יקרה רק פעם אחת, כדי לאבד חשק ללכת בעצמך לראות את הדירות.
החלטתי לא ללכת בעצמי לשום מקום, אלא לחפש עוזר. למרות כל ההתלבטויות לגבי התלות בעוזר, החלטתי לבדוק פיילוט ולראות מקרוב מה קורה בעסק הזה.
נפגשתי עם ידידה וותיקה, מרינה. אנחנו מכירים כבר למעלה מ-30 שנה. כמעט מילדות. המשפחות שלנו היו חברים. מרינה היא אחת מאותן נשים, שעליהן אפשר להגיד "אישה עם ביצים", וזה חשוב בעסק למתן הלוואות. אפשר היה לסמוך עליה. אפשר היה לבנות איתה מערכת עסקית.
אמרתי לה שאני רוצה לנסות לפתוח עסק למתן הלוואות ואם היא מעוניינת, היא יכולה לנהל את העסק תמורת עמלות על כל עסקה סגורה. היא הסכימה.
סיכמנו את התנאים והיא החלה לפרסם מודעות, לדבר עם לקוחות, לענות לשיחות, להסתובב בדירות ולשלוח לי תמונות לבדיקה.
לאחר כשבועיים הנפקנו 3 הלוואות ללקוחות שונים, בסכום כולל של 110,000 דולר, כנגד משכון שלוש דירות.
שבוע לאחר מכן, הנפקנו עוד 2 הלוואות, כל אחד בסכום של 30,000 דולר, כנגד ערבות של בתים וקרקע.
פחות מחודש לאחר שהתחלנו לעבוד, מרינה באה אלי ואמרה:
"אלי, יש לי בעיה מסוימת בבית ורק אתה יכול לעזור. אם אתה לא תעזור לי, אף אחד לא יעזור לי. אני צריכה 6,000 דולר. עכשיו. אני אחזיר לך לכל מאוחר, בעוד בחודש".
לא יכולתי לסרב לה. ראשית, היא ידעה שיש לי כסף. שנית, אם לא אתן לה כסף, היא בטח תיעלב ותפסיק לעבוד איתי. ואז אהיה תקוע עם בעיה של מציאת מנהל חדש, שניתן לסמוך עליו. עד אז העסק יהיה תלוי באוויר.
נתתי לה את הכסף.
כמובן, הייתי יכול לבקש ממנה ערבון, אבל לבקש ערבון מאדם קרוב - זה לא מנומס ולא יפה, ואפילו אם הוא נותן לך ערבון עם התחייבות, אתה לא יכול לעשות עם זה כלום, כי לזרוק חבר מהבית או לקחת לו רכב, לא ממש נעים.
חודש חלף. איך אתם חושבים: מרינה החזירה לי את הכסף? כמובן שלא.
מאז ההבטחה שלה חלפו 8 שנים. אבל עד היום לא קיבלתי את הכסף שלי בחזרה. אנחנו עדיין ידידים וכל פעם שאנחנו נפגשים, היא תמיד מתביישת מהעובדה, שהיא לא יכולה להחזיר לי את הכסף. עדיין לא מצליחה לחסוך...
זה כסף קטן ולא שווה להפסיד בגללו ידידות ארוכת שנים. אבל כך או אחרת, לא נשארת הרגשה טובה אחרי יחס כזה.
מפתח 58 להצלחה: חברים וקרובי משפחה הם האנשים האחרונים שמחזירים כסף. לעולם אל תלווה כסף לחברים ולקרובי משפחה. אם אתה יכול – תן מתנה, אבל אל תלווה. תן כמה שאתה יכול, כמה שלא חבל לך לאבד.
אם אדם מבקש ממך 10,000 דולר, תן לו 1,000 דולר ותגיד שלום לכסף שלך. אבל תגיד לו שאתה מלווה לו את הכסף! אחרת, הוא יגיע לקבל ממך "מתנות" בכל חודש. שילך לחפש את 9,000 הנותרים במקום אחר. רק כך תוכל לשמור על יחסים טובים.
מישהו חכם מאוד אמר פעם: "אם אתה רוצה לאבד חבר - תלווה לו כסף. אם אתה רוצה לרכוש אויב - תלווה לו הרבה כסף". המישהו הזה היה אדם מאוד חכם...
בגלל 6,000 דולר האלה, הייתי צריך להיפרד ממרינה והיא כבר לא ניהלה את העסק. מתוך 5 ההלוואות שהנפקנו, שלושה החזירו את הכסף עם ריבית ושתיים התגלו כלקוחות בעייתיים. הם לא הצליחו להחזיר את ההלוואה בזמן ואני נאלצתי לשכור עורכי דין שיתעסקו עם בתי משפט, פינוי ומכירת דירות.
בתי המשפט וצו פינוי זה תהליך מתוחכם וארוך מאוד. חייבים לעבור את כל השלבים המשפטיים, להגיש מסמכים לגורמים רלוונטיים. נושא שנמשך שנים. בינתיים, הכסף שלך נשאר "רדום" ולא מרוויח.
רק אחרי 3 שנים, 17 משפטים ועורכי דין שעלו לי כמעט 20,000 דולר, הצלחתי להחזיר את הכסף שלי. זה היה תהליך מאוד לא נעים, מלווה בהרבה טרחה.
בגלל בתי המשפט ותהליכי הפינוי, כמעט ולא הרווחתי כלום מההשקעה הזאת. אבל (!) ניתן בהחלט להרוויח במתן ההלוואות, אם אתה ניגש לעסק ברצינות.
הכסף יחזור אליך בכל מקרה, השאלה היא כמה זמן זה ייקח. אם אתה משקיע בהלוואות את הכסף הנזיל וממשכן לא 5 דירות, אלא 50 או 100, אז בהחלט אפשר להרוויח בעסק הזה כסף רציני.
הלוואות הן עסק רווחי מאוד. אבל זה לא עסק מהסוג של
״זה עובד בעצמו״. למרות הפשטות שלו, שום דבר לא עובד כאן בעצמו. צריך להזיז עניינים, לבנות צוות, לעסוק בתהליכים. העסק הזה דורש הרבה זמן וכסף פנוי, זהירות וסבלנות רבה.
